L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance de prêt, consiste à constituer un collatéral sous forme de garantie de remboursement d’une dette (consommation ou immobilier). Il intervient lorsque la personne qui a consenti à un prêt n’est pas en mesure de rembourser la totalité ou le solde restant du prêt. C’est un excellent choix pour les emprunteurs qui ont déjà signé un contrat de prêt mais qui bénéficieraient grandement d’une sécurité supplémentaire.
L’assurance de remboursement de crédit
Le principal avantage de l’assurance-crédit est qu’elle garantit le remboursement du prêt en cas d’insolvabilité de l’emprunteur. En d’autres termes, c’est un moyen de protéger le souscripteur des conséquences financières en cas de maladie ou d’accident imprévu. L’assurance de l’emprunteur peut couvrir un pourcentage ou la totalité des paiements dus sur un prêt sous-jacent. En cas de décès, de chômage ou d’incapacité de travail temporaire ou permanente, la garantie devient active. En cas d’invalidité totale, l’assuré a droit à des prestations qui peuvent être utilisées pour couvrir les remboursements du prêt.
Elle est également valable si l’emprunteur est diagnostiqué avec une maladie en phase terminale. Dans ce scénario, l’assureur réserve une somme non imposable dans le but exprès de réduire les primes. Cet argent peut être utilisé pour tout ce que vous choisissez, y compris le paiement de factures médicales non couvertes par une assurance ou pour joindre les deux bouts pendant que vous êtes entre deux chèques de paie. Cette somme est destinée à sa restauration en premier lieu. Si vous voulez en savoir plus, consultez les sites Web des entreprises qui offrent une assurance prêt hypothécaire ou crédit à la consommation.
Une police d’assurance pour protéger ses proches
L’hypothèque d’un bien immobilier s’accompagne souvent d’un emprunt conséquent. Au décès de l’emprunteur, les héritiers seront responsables de l’entretien du bien en assurant le suivi des mensualités. S’ils deviennent incapables de rembourser ou refusent expressément de le faire, le prêteur peut saisir la garantie pour récupérer le solde du prêt. Une police d’assurance prêt hypothécaire pourrait vous protéger contre ce genre de difficulté. En effet, en cas de décès de ce dernier, les héritiers seront déchargés de toute obligation de rembourser ses dettes liées au prêt. L’assureur se chargera de rembourser le solde dû à l’organisme prêteur.
Si vous et votre conjoint avez signé un prêt, vous pourrez peut-être obtenir une assurance hypothécaire pour couvrir les deux prêts. Par conséquent, si l’un des conjoints décède, le conjoint survivant sera responsable de tout remboursement futur.
Paiements de bonus et choix supplémentaires
En cas d’urgence, telle qu’une maladie ou une perte d’emploi, vous serez indemnisé plus généreusement si vous avez une assurance vie crédit. Généralement, le rapport entre le taux d’indemnisation et le montant emprunté est beaucoup plus attrayant. C’est une situation gagnant-gagnant pour l’institution financière et le souscripteur, qui bénéficieront tous deux de la protection la plus adéquate possible. De plus, le débiteur a la possibilité d’ajouter des garanties supplémentaires, telles que l’assurance perte d’emploi ou l‘assurance invalidité totale temporaire, avec une police d’assurance emprunteur. Ainsi, il sera à l’abri de tout problème de santé qui l’empêcherait de rembourser ses dettes.
Comme avantage supplémentaire, un emprunteur peut choisir une assurance hypothécaire individuelle ou collective. Un avantage dans le premier cas réside dans la capacité d’adapter les conditions aux besoins individuels. Autrement dit, les garanties sont celles qui sont adaptées aux besoins du souscripteur. Les emprunteurs sont libres de choisir leurs conditions préférées pour les périodes de remboursement anticipé et de préfranchise, ainsi que les garanties, le taux d’intérêt, le barème des frais et les exclusions.
Le principal avantage de l’assurance collective est son moindre coût. Les abonnés qui choisissent cet accord paieront des coûts initiaux inférieurs en échange de plus de protections. Il n’est pas non plus possible pour l’assureur de modifier unilatéralement les termes du contrat. Une partie à un contrat n’a pas le droit de s’opposer aux modifications tant qu’elle a la possibilité d’approuver les modifications par écrit.
L’assurance emprunteur est la garantie la plus fiable pour rembourser un crédit immobilier et protéger vos proches en cas d’incapacité de travail. Selon votre situation, vous pouvez choisir parmi plusieurs possibilités. Pour obtenir une protection suffisante en cas d’invalidité, de décès ou d’incapacité, il est crucial de choisir le type de contrat approprié.